Dans une banque, le gestionnaire de patrimoine est le guide financier des clients les plus aisés. Lorsque ceux-ci désirent bâtir un patrimoine ou gérer au mieux leur richesse, son rôle consiste à leur apporter des conseils éclairés.

Tout commence en général par un « check-up » complet : le gestionnaire de patrimoine évalue les biens et les valeurs que son client possède. Il aide ensuite celui-ci à définir ses objectifs et ses besoins. Il lui propose enfin des placementsétudiés selon les tendances des marchés qu’il scrute au quotidien. Pour obtenir les informations financières qui vont motiver ses choix, il entretient des liens très étroits avec les analystes.

Les investissements en bourse et dans l’immobilier sont les plus courants. Toutefois, certains placements moins conventionnels – toile de maître, île déserte, etc. - sont parfois considérés comme plus rentables à terme. Il incombe donc au gestionnaire de patrimoine de dénicher les opportunités les plus rémunératrices selon les besoins de son client.

Dans tous les cas, le gestionnaire de patrimoine doit s’assurer de bien évaluer le cadre juridique et fiscal de chaque opération pour agir en conformité avec la loi. Le volet commercial de la fonction ne doit pas non plus être négligé. Le gestionnaire vend les produits financiers de son entreprise. Tous les jours, il prospecte de nouveaux clients et tente de les fidéliser. Le poste est donc réellement pluridisciplinaire.

Formation

Ce métier s’adresse aux titulaires d’une formation supérieure de type Bac+4/5. Le Master (anciennement DESS) Gestion de patrimoine est le diplôme de référence dans le domaine. D’autres voies sont cependant possibles. Le Master Banque et Finance, les diplômes d’écoles de commerces ou de sciences politiques, et les maîtrises universitaires en science économiques ou en droit peuvent également fournir les outils nécessaires. Vous l’avez compris, difficile d’exercer le métier sans d’abord passer par de longues années d’études ! Et une fois celles-ci complétées, une expérience concluante de plusieurs années dans le domaine bancaire est souvent exigée par les recruteurs.

Compétences principales

Le candidat à un poste de gestionnaire de patrimoine doit savoir anticiper les évolutions favorables à des opérations de placements. Il doit disposer de connaissances très précises dans les domaines fiscaux, financiers et juridiques. Il possède un savoir-faire démontré en matière de diagnostic et de gestion économique.

Qualités personnelles

En contact permanent avec la clientèle, il doit avoir un bon relationnel, notamment en étant disponible, accueillant et bon communicateur.

Il doit également être autonome et faire preuve d’une organisation à toute épreuve, d’une très grande rigueur et d’un sens aigu de l’analyse.

Evolution possible

Dans ce métier, l’avancement se mesure à la taille du patrimoine géré. Plus celui-ci est important, plus le salaire du gestionnaire sera élevé. Certains patrimoines peuvent s’élever à plusieurs dizaines de millions d’euros. Notons que certains se spécialisent dans des « niches » du marché comme la gestion de patrimoine immobilier ou artistique. D’autres choisissent parfois d’exercer en indépendant ou de se lancer dans l’encadrement de personnel au sein d’une succursale bancaire.

Rémunération

Les rémunérations sont plutôt alléchantes. Un professionnel débutant gagne entre 2000 et 2500 euros bruts par mois pour la gestion de comptes de taille moyenne. Après 5 ans d’expérience, le salaire grimpe entre 3000 et 4000 euros bruts, auxquels il convient d’ajouter d’éventuelles primes liées aux performances réalisées.

Autres appellations

Conseiller en gestion de patrimoine
Conseiller patrimonial
Conseiller en patrimoine