Le conseiller clientèle de particuliers dans une banque ou une compagnie d’assurance est un commercial qui a la charge de plusieurs clients qui ne sont pas des entreprises mais des particuliers. Il s’occupe de sa clientèle courante et peut se charger également de démarcher une nouvelle clientèle.

Après avoir déterminé les besoins de chaque client, il leur vend les services financiers ou d’assurance appropriés. Il se tient régulièrement au courant des changements du marché et des nouveaux produits proposés. Dans le secteur bancaire, il peut également être en charge d’accorder des crédits aux clients.

Le conseiller clientèle de particuliers connaît parfaitement les dossiers de chaque client. Il doit être capable de négocier avec la clientèle mais aussi de lui apporter son aide en cas de besoins urgents. Grâce à son sens du contact et à son suivi, le conseiller clientèle est un acteur clé pour fidéliser la clientèle.

Dans le secteur bancaire, le conseiller clientèle peut avoir à effectuer des services courants au guichet. Dans une compagnie d’assurances, il peut passer par un poste de Téléconseiller et dispenser ses services au téléphone.

Au quotidien, le conseiller clientèle bénéficie d’une large autonomie à la mesure des ses importantes responsabilités. Il répond de ses actions et de ses résultats devant le responsable de l’agence ou le directeur commercial (dans le secteur de l’assurance, il s’agit souvent d’un inspecteur en assurance) qui fixe ses objectifs.

Formation

Il faut au minimum un niveau bac+2/3 pour postuler au poste de conseiller clientèle de particulier. On peut, notamment passer, par un BTS, un DUT ou une licence professionnelle spécialisés dans la filière concernée. Une expérience dans le secteur est recommandée. Une formation en interne est souvent dispensée par les banques et les compagnies d’assurances.

Compétences principales

Le conseiller clientèle connaît tous les produits et les services dont ils disposent pour attirer et fidéliser la clientèle. Ses connaissances dans le domaine bancaire ou le domaine des assurances ainsi qu’en droit, fiscalité, comptabilité,… lui permettent une bonne gestion des dossiers. Il maîtrise les logiciels spécialisés en gestion de clientèle. Parler l’anglais est un atout non négligeable.

Qualités personnelles

Autonome
Rigoureux
Accueillant
Diplomate
Capable de travailler en équipe
Persévérant
Mature

Évolution possible

Le poste de conseiller clientèle de particuliers est souvent destiné aux juniors, il est une véritable porte d’entrée pour les jeunes diplômés souhaitant travailler dans les banques ou les assurances.

Avec l’expérience, un conseiller clientèle de particuliers se verra confier des portefeuilles de clients plus importants. Ensuite, des postes dans le marketing, la gestion de patrimoine ou l’analyse de crédit peuvent lui être proposés. Des fonctions avec des responsabilités managériales en agence ou au siège social sont aussi une possibilité.

Dans les assurances, un conseiller clientèle de particuliers peut postuler pour des postes d’animateur de réseau ou s’installer à son compte comme agent général.

Les diplômés bac+4/5 sont généralement mieux placés pour évoluer.

Rémunération

Dans la banque, le salaire d’un conseiller clientèle de particuliers peut varier entre 20 000 et 35 000 euros selon l’expérience. Dans les assurances, il tourne autour de 24 000 euros. A cela s’ajoute d’importantes gratifications et primes sur objectif et ancienneté. Dans les assurances, notamment, la part variable du salaire peut atteindre plus de 40%.

Autres appellations

Banque : Gestionnaire de clientèle - Chargé de clientèle
Assurance : Conseiller en assurances - Téléconseiller assurances - Commercial en assurances

Article mis en ligne sur Keljob.fr